其次要過的是“政策關(guān)”?！耙苑筐B(yǎng)老”牽涉到金融業(yè)、社會保障、保險以及相關(guān)政府部門，牽涉到房地產(chǎn)評估、產(chǎn)權(quán)確定、人的壽命預(yù)期等諸多因素。既然以房養(yǎng)老的“倒按揭”模式，涉及如此眾多的領(lǐng)域和部門，沒有政府機構(gòu)從中協(xié)調(diào)關(guān)系和打通環(huán)節(jié)，恐怕很難實施下去。養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到老年人晚年的生活保障，同時也關(guān)系到社會的穩(wěn)定與和諧，關(guān)系到政府的責(zé)任和義務(wù)，因此，政府部門應(yīng)該積極承擔(dān)起這份責(zé)任來，為以房養(yǎng)老打開方便之門。

最后要過的是“風(fēng)險關(guān)”。國內(nèi)房地產(chǎn)市場價格中長期走勢、人均預(yù)期壽命等難以預(yù)測，對銀行來說，正向按揭貸款的風(fēng)險是隨著時間的推移不斷減小的，而“倒按揭”恰恰相反，隨著時間的推移，風(fēng)險不斷增大。業(yè)內(nèi)還普遍擔(dān)心的一個最大“障礙”就是“70年產(chǎn)權(quán)”問題——現(xiàn)有房屋的產(chǎn)權(quán)只有70年，產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，依然存在政策盲點。如果這個問題得不到解決，銀行就無法真正在這條道路上走得太遠，走得踏實。

作為一種在國外業(yè)已成熟的養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”能否在國內(nèi)扎根發(fā)芽、惠及百姓，我們心懷期待。不過，這種“倒按揭”模式仍有諸多不確定性，在大規(guī)模推行之前，恐怕還需要政府部門和有關(guān)各方進行充分的論證和探索。(苑廣闊）